Fondurile acumulate în Pilonul II pot fi retrase la momentul pensionării pentru limită de vârstă sau în cazul acordării unei pensii de invaliditate. În cazuri tragice, suma rămasă în cont va fi moștenită de către beneficiarii legali, conform prevederilor legislative.

Participanții au opțiunea de a-și schimba administratorul fondurilor, dar trebuie să fie atenți la posibilele penalități de transfer. Dacă schimbarea administratorului se face la cel puțin doi ani de la aderare, nu vor exista penalități.

Pentru cei interesați de valoarea pensiei private pe care ar putea să o primească după o viață de contribuții, este important de menționat că suma depinde de randamentele fondului, fără a putea fi făcute estimări precise.

Pentru a accesa fondurile acumulate la pensionare, este necesară depunerea unei cereri către administratorul fondului de pensii. În absența acestei cereri, banii vor rămâne în cont și vor continua să fie investiți. Suma poate fi retrasă fie integral, fie eșalonat, iar în ambele situații se aplică impozitul prevăzut de lege.

În cazul decesului participantului, moștenitorii au dreptul la fondurile acumulate și pot opta pentru o plată unică sau una eșalonată, fără a fi aplicate penalități.

Ce este pilonul II de pensii

Pilonul II este un sistem de pensii obligatorii administrat privat, care vine în completarea pensiei publice oferite de stat. Practic, o parte din contribuțiile pentru asigurările sociale este direcționată către un fond privat de pensii, gestionat în mod independent. Fondurile acumulate în Pilonul II sunt investite pentru a aduce un beneficiu suplimentar la pensie, contribuind astfel la un venit mai mare la vârsta pensionării. Începând cu 1 ianuarie 2024, contribuția la acest fond privat este stabilită la 4,75%.

Când se intră în posesia banilor?

În cadrul Pilonului II, participanții își pot retrage fondurile acumulate odată cu pensionarea pentru pensia de stat la limita de vârstă, dar nu și în cazul pensionării anticipate. De asemenea, retragerea fondurilor este posibilă și în situația în care participantul beneficiază de pensie de invaliditate. În caz de deces, sumele rămase în cont nu se pierd, ci sunt transmise moștenitorilor, conform prevederilor legale, a explicat Radu Crăciun, directorul BCR Pensii și președintele Asociației Pensiilor Administrate Privat (APAPR), în cadrul unui interviu pentru „Ziarul de Business”.

Atât participanții, cât și beneficiarii lor au un drept imprescriptibil de a solicita plata activului personal net sau a pensiei private.

O persoană își poate schimba administratorul de fonduri private

Orice participant are posibilitatea de a-și transfera oricând activul acumulat de la un fond de pensii administrat privat la altul, în funcție de preferințele sale. Este recomandat ca cei interesați să se informeze temeinic înainte de a lua o decizie, inclusiv asupra eventualelor penalități de transfer. În cazul în care transferul se efectuează înainte de doi ani de la data aderării la fondul actual, administratorul fondului poate aplica penalități de transfer. Detalii despre valoarea acestor penalități sunt incluse în prospectul schemei de pensii administrate privat, care, de obicei, este disponibil pe site-ul administratorului.

Dacă transferul la un alt fond se efectuează după doi ani de la aderarea la fondul inițial, administratorul fondului de pensii din care se face transferul nu va percepe penalități.

Cum estimăm suma pe care o vom primi la Pilonul II

Deși se cunosc sumele și datele de virare ale contribuțiilor la Pilonul II, valoarea exactă a pensiei viitoare nu poate fi calculată, deoarece aceasta depinde de randamentele obținute de fiecare administrator prin investițiile efectuate din aceste active. În acest sens, legislația actuală interzice realizarea de previziuni referitoare la valoarea pensiilor viitoare.

Pe site-ul ASF sunt publicate periodic performanțele fiecărui fond de pensii Pilon II, oferind participanților o imagine asupra rezultatelor obținute. Totuși, este important de reținut că performanțele anterioare ale acestor fonduri nu garantează rezultatele viitoare.

Este necesară o cerere pentru a intra în posesia banilor?

Pentru a intra în posesia fondurilor acumulate în Pilonul II, participantul trebuie să depună o cerere expresă către administratorul fondului de pensii. În lipsa acestei cereri, sumele rămân în cont și continuă să fie investite. Până la emiterea legii privind plata pensiei, fondurile pot fi retrase, la alegerea participantului sau a beneficiarului (moștenitorului), fie printr-o plată unică, fie eșalonat, în tranșe egale de minimum 500 de lei, pentru o perioadă maximă de 5 ani. În ambele variante, sumele încasate vor fi supuse impozitării conform legislației în vigoare la momentul plății.

Ce se întâmplă în cazul decesului beneficiarului

În cazul în care o persoană iese la pensie, optează pentru plata eșalonată și decedează după 7 luni, suma rămasă din pensia privată Pilonul II nu se pierde, ci va reveni moștenitorilor. Pentru fiecare moștenitor se deschide un cont la ultimul fond de pensii la care a contribuit participantul decedat, în care se transferă activele cuvenite fiecăruia. Moștenitorii au posibilitatea de a alege între următoarele opțiuni:

  • cumularea conturilor, dacă sunt deja participanți la un fond de pensii;
  • primirea cotei-părți, fie printr-o plată unică, fie prin plăți eșalonate, în tranșe egale, pentru o perioadă de maximum 5 ani.

Indiferent dacă beneficiarul este participant sau nu la un fond de pensii, această opțiune se face fără aplicarea penalităților.