Regulă pentru toți pensionarii
Reguli pentru toți pensionarii! Fiecare punct procentual poate reprezenta sume importante de bani. Deci, decizia de a te abate de la regula de la 4% nu trebuie luată ușor, scrie Forbes.
După cum notează Forbes, pensionarii ar trebui să retragă 5% anual pentru a fi liniștiți la pensie. ”Barron” pune accent pe strategiile de gestionare a portofoliului și așteptările de rentabilitate mai mari pentru a argumenta de ce rata de retragere de 5% poate fi eficientă.
1. Rentabilitatea așteptată
Barron citează un raport JPMorgan conform căruia acțiunile americane ar putea renta 8% anual, iar obligațiunile cu aproximativ 5% în următorii 20 de ani, aliniindu-se cu mediile istorice. Această prognoză implică faptul că portofoliile ar putea susține o rată de retragere mai mare dacă piețele îndeplinesc aceste așteptări. Chiar și William Bengen, creatorul regulii originale de 4%, și-a actualizat îndrumările, sugerând că ceva aproape de 5% ar putea fi fezabil cu un mix de investiții ajustat care include un procent mai mare de acțiuni.
2. Flexibilitate și cheltuieli moderate
În același articol, expertul David Blanchett subliniază că pensionarii au mai multă flexibilitate în cheltuieli decât presupuneau modelele anterioare. În loc să rămână la 4%, susține el, pensionarii pot ajusta retragerile în funcție de performanța pieței, iar o rată de 5% ar putea fi sustenabilă. Strategia funcționează mai bine atunci când pensionarii pot fi flexibili pe piețele bull și bear.
3. Investiții de venit cu Bucket Strategy
O cheie pentru susținerea ratei de 5% este împărțirea unui portofoliu de pensii în trei „găleți”.
4. Diversificare în sectoare cu randament ridicat
Includerea investițiilor cu randament mai ridicat, cum ar fi utilitățile, REIT-urile și MLP-urile în mixul general poate oferi un flux de numerar constant și randamente care ajută la susținerea portofoliului, în timp. Aceste zone ale pieței caută un flux de venit mai previzibil pentru a susține o rată de retragere mai mare.
5. Reechilibrare și flexibilitate
Pe măsură ce pensionarii cheltuiesc mai mult numerar, câștigurile din categoria de creștere, cum ar fi acțiunile apreciate, pot fi vândute în timpul piețelor puternice pentru a umple rezervele de numerar. Această abordare ciclică permite pensionarilor să-și mențină rata de retragere fără a recurge la activele de creștere în timpul recesiunilor, prelungind astfel durata de viață a portofoliului.
