Începând cu luna mai 2025, noile reglementări vor aduce schimbări importante pentru plăți și transferuri bancare, vizând creșterea siguranței și transparenței în sistemul financiar. Utilizatorii vor putea verifica numele beneficiarului înainte de a confirma o plată sau un transfer, ceea ce va reduce semnificativ riscul fraudelor.
Noi reguli de plăți și transferuri bancare
Începând cu luna mai 2025, sistemul de plăți și transferuri bancare din Portugalia va fi reglementat prin noi norme menite să îmbunătățească siguranța și să reducă riscul de fraudă.
Noile măsuri, introduse de Banco de Portugal (BdP), au scopul de a oferi mai multă transparență și de a reduce riscurile asociate plăților electronice.
Una dintre cele mai importante schimbări va consta în afișarea numelui beneficiarului înainte ca utilizatorii să confirme o tranzacție.
Începând din 19 mai 2025, orice plată efectuată prin intermediul sistemului bancar portughez va afișa numele complet al destinatarului.
Această măsură reprezintă un pas important în combaterea fraudelor și vine ca o continuare a mecanismului introdus anterior, care permite verificarea titularului unui cont bancar pe bază de IBAN.
Cum vor funcționa noile modificări
Prin noul sistem, utilizatorii vor putea verifica identitatea beneficiarului înainte de a finaliza un transfer. Astfel, aceștia vor putea lua decizii mai informate, reducând riscul ca fondurile să ajungă în conturi greșite sau frauduloase.
Mecanismul funcționează simplu: înainte de confirmarea unei tranzacții, sistemul bancar va afișa numele exact al titularului contului destinatarului.
În acest fel, utilizatorii vor avea posibilitatea de a verifica dacă numele afișat corespunde cu cel al persoanei sau companiei căreia doresc să îi trimită bani.
Această schimbare va oferi mai multă claritate și siguranță în realizarea transferurilor bancare, prevenind situațiile în care plățile ajung accidental în conturi necunoscute sau aparținând unor infractori.
Impactul noilor reguli asupra combaterii fraudelor
Banco de Portugal a analizat impactul măsurilor implementate anul trecut și a constatat o reducere semnificativă a fraudelor.
Datele colectate între mai 2024 și martie 2025 arată că au fost realizate peste 112 milioane de verificări pentru confirmarea beneficiarului unui transfer.
Efectele acestor măsuri au fost notabile:
- Numărul cazurilor de fraudă a scăzut cu 78% între mai și august 2024.
- Valoarea transferurilor frauduloase s-a redus cu 61%.
- Pierderile cauzate de fraude au scăzut de la 766.000 euro pe lună la 441.000 euro pe lună.
Prin aceste rezultate, autoritățile portugheze speră ca noul sistem să ofere și mai multă siguranță utilizatorilor, descurajând tentativele de fraudă bancară.
Extinderea verificării beneficiarului la transferurile europene
Începând cu 9 octombrie 2025, verificarea obligatorie a beneficiarului se va extinde și la transferurile bancare internaționale, în conformitate cu noile reglementări ale Uniunii Europene.
Această măsură va fi aplicată tuturor tranzacțiilor realizate între statele europene, crescând astfel nivelul de protecție împotriva fraudelor transfrontaliere.
Pentru fiecare transfer efectuat, utilizatorii vor trebui să introducă numele exact al destinatarului, iar sistemul bancar va efectua o verificare automată.
Algoritmul va compara numele introdus de expeditor cu cel înregistrat în baza de date a instituției bancare a beneficiarului.
În funcție de rezultatul verificării, expeditorul va primi una dintre următoarele notificări:
- Corelare exactă – numele introdus coincide cu cel al titularului contului.
- Corelare parțială – există asemănări, dar sunt diferențe minore în numele beneficiarului.
- Lipsă de corespondență – numele introdus nu coincide cu cel înregistrat pentru IBAN-ul respectiv.
Prin implementarea acestui sistem la nivel european, autoritățile financiare urmăresc să sporească siguranța transferurilor internaționale și să reducă posibilitatea ca fondurile să fie direcționate către conturi frauduloase.
