Re:Sursa de business – Astăzi despre valoarea facilităților de factoring (P)

Valoarea facilităților de factoring este stabilită la nivelul fiecărei relații comerciale, în funcție de estimatul de vânzări către partenerul respectiv, luându-se în calcul valoarea facturilor inclusiv TVA și ținând cont de termenul real de incasare și de sezonalitatea afacerii.

UniCredit Țiriac Bank explică modul de calcul al limitelor de factoring:

 

Ceea ce diferențiază limita de factoring de limita oferită în cadrul unei facilități standard de finanțare pe termen scurt este capacitatea ca, la orice moment, să acopere sumele facturate dar neîncasate de un furnizor (aderent) de la un client (debitor cedat).

Astfel, valoarea limită de finanțare prin factoring se stabilește în funcție de:

– estimatul de vânzări către partenerul respectiv (inclusiv valoarea TVA)

– termenul real de plată

– sezonalitatea afacerii

– graficul de lucrări și facturare pentru contractele de execuție lucrări

                                                              Termen real de plată

Limita de Factoring = Rulajul Estimat x ––––––––––

360

 

Exemplul 1:

Rulaj Estimat = RON 2,400,000

Termen Contractual de Plată = 30 zile

Termen Real de Plată = 45 zile

Sezonalitate: Iunie-Septembrie vinde 70% din rulaj

45

Limita de Factoring = RON 2,400,000 x 70% x ––- = RON 630,000

120

*120 = 30 zile x 4 luni (Iunie, Iulie, August, Septembrie)

 

Exemplul 2:

Grafic de facturare:

Data

Valoarea lucrărilor facturate

15.04.2014

RON 1,000,000

15.05.2014

RON 3,000,000

15.06.2014

RON 2,000,000

15.07.2014

RON 500,000

Termen real de încasare = 45 zile

Limita de Factoring = RON 5,000,000

Fondurile la care furnizorul (aderentul) va avea efectiv acces depind de procentul de finanțare stabilit în funcție de specificul fiecărei relații comerciale cesionate.

 

factoring@unicredit.ro

021 200 20 20