Românii plătesc dobânzi cu circa 3% mai mari la creditele ipotecare și cu 5% mai mari la creditele de consum, față de țările din zona euro
Românii plătesc dobânzi mai mari pentru creditele lor comparativ cu cei din zona euro. La creditele ipotecare, dobânda în România este cu aproximativ 3% mai mare, iar la creditele de consum, cu 5% mai mare. De exemplu, media dobânzii pentru un credit ipotecar în zona euro este de 3,55%, iar în România este de 6,5%. Aceste dobânzi mai mari în România se datorează unor factori economici și financiare diferite față de alte țări din zona euro.
Chiar dacă unele bănci oferă credite ipotecare cu dobânzi fixe începând de la 4,99%, dobânda medie în România rămâne destul de mare, în jur de 6,5%. Acest lucru se întâmplă pentru că indicii bancari, precum IRCC și ROBOR, sunt încă ridicați, la aproximativ 5,5%. De asemenea, dobânda de referință a rămas la 6,5% din august 2024, iar acest lucru face ca împrumuturile să fie mai scumpe. Motivul principal pentru care dobânda nu scade este inflația, care în România este încă destul de mare, comparativ cu țările din zona euro. De exemplu, în noiembrie 2024, inflația în România a fost de 5,11%, față de 2,3% în zona euro.
Așadar, românii plătesc cu 100-200 de euro mai mult decât cei din vest pentru aceeași sumă împrumutată printr-un credit ipotecar. Situația este similară și la creditele de consum, unde dobânda medie în România este de 10%, față de 6% în zona euro.
„Deși unele bănci au venit în piață cu oferte de credit ipotecar cu dobânzi fixe, începând de la 4,99%, media în piață rămâne a fi ridicată, în jur de 6,5%. Acest lucru este cauzat de faptul că indicii bancari după care se calculează dobânda la credite – IRCC și ROBOR, rămân în continuare sus, la valori de circa 5,5%.
Motivul pentru care costul împrumuturilor rămâne ridicat este pentru că și dobânda de referință a rămas la 6,5% încă din luna august a anului 2024. Dobânda de referință nu scade din cauza inflației, care rămâne în continuare ridicată, comparativ cu țările din zona euro. În noiembrie 2024, inflația în România a fost 5,11%, comparativ cu 2,3% în zona euro”, spune Ion Soltinschi, consultant www.mrfinance.ro.
Dobânzi la impozite
Pe lângă dobânzile mari la credite, în România și dobânzile la depozitele bancare în lei sunt mai mari. Acest lucru se întâmplă din cauza dobânzii de referință, care influențează atât dobânda la credite, cât și dobânda la depozite. Astfel, dacă băncile trebuie să plătească mai mult pentru a atrage banii de la populație și firme, este logic că și dobânzile la împrumuturi vor fi mai mari.
Una dintre principalele cauze ale dobânzilor ridicate este inflația: aceasta face ca Banca Națională a României (BNR) să țină dobânda de referință la un nivel mare, ceea ce duce la dobânzi mai mari pentru credite și depozite. De asemenea, există o percepție că economia României este mai riscantă decât cea a țărilor din zona euro, așa că băncile aplică marje de dobândă mai mari.
România are un rating de țară BBB-, similar cu Grecia, care abia s-a redresat după criza economică. Spre comparație, țările din zona euro au ratinguri mult mai mari: Austria – AA+, Germania – AAA, Franța – AA-, Spania – A, Estonia – AA-, Croația – BBB+.
„Printre principalele cauze ale dobânzilor ridicate este inflația: inflația mare face ca BNR să mențină dobânda de referință sus, lucru care duce la dobânzi mai mari, atât la credite, cât și la depozite. Pe lângă asta, este percepţia de risc, economia românească fiind considerată mai riscantă faţă de cea a ţărilor din zona euro, ceea ce determină aplicarea unor marje de dobândă mai mari.
România are rating de țară BBB-, la fel ca Grecia care abia și-a revenit din faliment. Pentru comparație, țările din zona euro au rating-ul după cum urmează: Austria AA+, Germania AAA, Franta AA-, Spania A, Estonia AA-, Croația BBB+ etc.”, completează consultantul.
România are printre cele mai accesibile credite ipotecare
Chiar dacă dobânzile sunt mari, România are unele dintre cele mai accesibile credite ipotecare din Uniunea Europeană. Acest lucru se datorează creșterii rapide a veniturilor medii din țară și prețurilor mai mici la locuințe în București față de alte capitale europene.
De exemplu, rata unui credit ipotecar de 77.500 euro reprezintă 40% din salariul mediu net, ceea ce face ca împrumuturile pentru locuințe să fie mai accesibile în România. În schimb, cele mai scumpe locuințe sunt în orașe precum Paris, Praga și Varșovia.
Cele mai bune credite ipotecare din România
După ce a analizat diferitele oferte de credite ipotecare pe baza mai multor criterii, Mr. Finance a găsit 4 credite care au obținut scorul maxim de 5 din 5. Acestea sunt oferite de Raiffeisen Bank, BRD, UniCredit și Banca Transilvania. Deși România are cele mai mari dobânzi la credite comparativ cu țările din zona euro, dacă ne uităm la mai mulți factori, vom observa că nu stăm chiar atât de rău. În primul rând, avem dobânzi mari și la depozitele bancare, unele chiar peste 5,5%.
Mai mult, există oferte de credite ipotecare cu dobânzi fixe începând de la 4,99%, în condițiile în care inflația în noiembrie a fost de 5,11%. De asemenea, chiar și cu dobânzi mai mari, locuințele în România sunt încă printre cele mai accesibile din Uniunea Europeană. De exemplu, rata unui credit de 77.500 euro (pentru o locuință de 90.000 euro) reprezintă 40% din salariul mediu pe țară.
