În România, creditele bancare au fost accesate de 2,5 milioane de persoane în primele nouă luni ale anului, conform datelor Băncii Naționale a României (BNR). Cu toate acestea, procesul de obținere a unui credit de la o bancă este unul destul de complex și necesită timp de așteptare pentru aprobare, precum și îndeplinirea unor criterii stricte. Pentru cei care se confruntă cu situații neprevăzute și au nevoie urgentă de sume mici de bani, Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) oferă o alternativă mai accesibilă. Creditele rapide au devenit astfel o opțiune preferată pentru mulți români care caută soluții imediate și flexibile în fața nevoilor financiare pe termen scurt.
Creditele rapide de la IFN, o opțiune tot mai populară în România
În primele nouă luni ale anului, peste 2,5 milioane de români au accesat credite bancare, conform datelor furnizate de Banca Națională a României (BNR).
Aceste împrumuturi presupun însă îndeplinirea unor condiții stricte și necesită un timp de aprobare ce poate varia de la câteva zile la săptămâni. În situațiile în care oamenii au nevoie urgentă de sume mici, mulți dintre aceștia se orientează către Instituțiile Financiare Nebancare (IFN), care oferă credite rapide.
În acest context, platforma creditarerapideonline.ro a realizat o analiză a celor mai avantajoase oferte disponibile pe piața din România.
Ion Soltinschi, consultant financiar, a explicat de ce mulți români preferă această alternativă:
„Există numeroase situații în care mulți români care nu dispun de rezerve financiare pot avea o nevoie urgentă de sume mici de bani, pe termen scurt. Iar dacă nu au la cine apela, sunt nevoiți să acceseze un credit de nevoi personale de la o bancă. Un astfel de împrumut se acordă însă în anumite condiții, dacă ai un istoric de creditare bun și dacă ești dispus să aștepți câteva zile până când cererea de credit este aprobată.
Pentru cei care au nevoie de bani într-un timp scurt, există soluția de apela la un credit rapid de la o Instituție Financiara Nebancară (IFN), unde procesul de aplicare este foarte scurt și simplu, nu sunt necesare multe acte, condițiile de creditare sunt lejere, iar banii ajung rapid. Important este însă ca alegerea să fie făcută în cunoștință de cauză, pentru că, evident, există și dezavantaje”, spune el.
Avantajele și dezavantajele creditelor rapide
Numeroase IFN-uri oferă clienților noi primul credit fără dobândă, dacă suma este rambursată în termen de 30 de zile. Acest interval este suficient pentru persoanele care intenționează să restituie împrumutul imediat ce primesc salariul.
Principalele avantaje ale creditelor rapide includ aprobarea în doar 15 minute și procesul simplu de aplicare online. În plus, condițiile de creditare sunt mai flexibile comparativ cu băncile, necesitând documente minime pentru aprobare.
Totuși, există și aspecte negative. Dobânzile sunt semnificativ mai mari decât cele aplicate de bănci, iar penalizările pentru întârzierea plăților pot fi considerabile. Sumele împrumutate sunt relativ mici, variind de la câteva sute la câteva mii de lei, iar perioada de rambursare este limitată la câteva zile sau luni.
Cele mai bune credite rapide oferite de IFN-uri în 2024
Pe piața din România există aproximativ 166 de IFN-uri înregistrate conform datelor BNR. Platforma creditarerapidaonline.ro a realizat o selecție a celor mai avantajoase credite rapide disponibile în prezent:
- AXI Card – Aceasta oferă un card de credit cu o limită inițială de până la 4.000 de lei. Dobânda aplicată este fixă, de 0,19% pe zi sau 5,9% pe lună. Beneficiarii plătesc dobândă doar pentru suma efectiv utilizată, iar toate operațiunile, inclusiv retragerile de numerar, pot fi gestionate online.
- Virtula Credit – Acest IFN oferă credite cu sume între 500 și 10.000 de lei, care pot fi accesate direct pe card. Dobânda variază între 0,112% și 0,192% pe zi. Clienții trebuie să aibă între 21 și 80 de ani pentru a accesa acest tip de împrumut, iar procesul este complet digital.
- Ocean Credit – Oferă trei tipuri distincte de credite: Credit Delfin, Credit Pinguin și Credit Coral, fiecare având sume și perioade de rambursare diferite. Dobânda variază între 0,055% și 0,195% pe zi, iar sumele disponibile pot ajunge până la 12.000 de lei.
- Mai Mai Credit – Acest IFN oferă atât credite rapide, cât și linii de credit. Limita maximă pentru creditele rapide este de 15.000 de lei, iar pentru liniile de credit de 10.000 de lei. Dobânda pentru creditul rapid este de 7,9% pe lună cu asigurare de viață și de 9,9% pe lună fără asigurare. Pentru liniile de credit, dobânda este de 0,8% pe zi.
- Ferratum – Acest IFN oferă credite rapide în valoare de până la 10.000 de lei. Dobânda este de 0% pentru primul împrumut, urmând să crească la 0,4% pe zi pentru următoarele. Procesul de aprobare poate dura până la o oră, iar perioada de rambursare poate ajunge până la 12 luni.
„Piața creditelor rapide este într-o creștere continuă. Aceste împrumuturi funcționează ca o alternativă foarte bună a creditelor de nevoi personale de la bancă datorită flexibilității, sumelor mari care pot fi accesate și rapidității cu care pot fi acordate. Recomandarea este ca înainte de a accesa un împrumut, să comparați mai multe oferte existente pe piață și să analizați toate costurile și condițiile de accesare”, adaugă Ion Soltinschi.
Potrivit BNR, în 2023, IFN-urile din România au acordat credite și avansuri în valoare totală de 54,2 miliarde de lei. Din această sumă, creditele de consum au reprezentat majoritatea, însumând aproximativ 48.000 de împrumuturi. Aceste date arată o preferință tot mai mare a românilor pentru creditele rapide de la IFN-uri. Ele sunt considerate soluții rapide și flexibile pentru nevoi financiare urgente.
