Sistemul de pensie din România, diferențele între public și privat

Sistemul de pensii din România este organizat pe trei piloni, fiecare oferind soluții distincte pentru asigurarea veniturilor la vârsta pensionării.

Alegerea între pensia de stat și cea privată poate avea un impact semnificativ asupra calității vieții pe termen lung, iar înțelegerea detaliilor legate de Pilonul 1, Pilonul 2 și Pilonul 3 este crucială pentru o planificare financiară eficientă.

Pilonul 1 – Sistemul Public de Pensii

Pilonul 1 este reprezentat de pensia de stat, susținută financiar prin contribuțiile lunare ale angajaților.

Dan Armeanu, vicepreședinte al Autorității de Supraveghere Financiară, a subliniat că acest sistem, cel mai mare și mai important din România, presupune contribuții regulate până la atingerea vârstei de pensionare.

„Cel mai important și cel mai mare sistem de pensii din România este cel public, la care fiecare contribuie lunar cu o anumită sumă până la atingerea vârstei de pensionare.

Acest sistem nu se bazează pe randamente financiare, având un rol social esențial”, a explicat Dan Armeanu, vicepreședinte al Autorității de Supraveghere Financiară, în emisiunea Safe Income.

Pilonul 2 – Pensia Privată Obligatorie

Pilonul 2 constă într-un sistem privat și obligatoriu, în cadrul căruia o parte din contribuțiile angajatului la asigurările sociale este direcționată către un cont individual gestionat de fonduri private.

Specialistul a explicat că acest sistem, complementar celui public, se bazează pe contribuții echivalente cu 4,75% din venitul brut în România.

„Sistemul obligatoriu de pensii private este un sistem complementar celui public. Se bazează pe contribuții din venituri, care în România reprezintă 4,75% din venitul brut.

Acest pilon generează randamente substanțiale pentru participanți, contribuțiile fiind investite pentru a adăuga valoare sumei acumulate până la pensionare. Astfel, valoarea pensiei depinde de nivelul contribuțiilor și de performanța investițiilor”, a mai adăugat Dan Armeanu.

Pilonul 3 – Pensia Privată Facultativă

Pilonul 3 este opțional și permite fiecărei persoane să economisească suplimentar pentru pensionare, prin contribuții voluntare. Fondurile sunt administrate privat, iar sumele acumulate pot fi retrase la pensionare, oferind o sursă adițională de venit.

„Pensia privată facultativă reprezintă un sistem opțional de economisire pentru pensie, oferind un venit suplimentar la vârsta pensionării.

Participanții pot contribui cu până la 15% din venitul brut, iar acest sistem, la fel ca Pilonul II, se bazează pe randamente generate prin investiții. Beneficiile acumulate pot fi accesate după vârsta de 60 de ani”, a explicat specialistul.

Recent, în România a fost introdus și sistemul ocupațional, care oferă o pensie suplimentară organizată de angajatori.

„Acest sistem generează venituri adiționale la pensionare și, la fel ca celelalte, se bazează pe investiții care adaugă valoare contribuțiilor”, a continuat specialistul.

Statistici ale Sistemului de Pensii

  • Pilonul II (sistemul obligatoriu) numără aproximativ 8.200.000 de participanți.
  • Pilonul III (sistemul facultativ) are înregistrați circa 800.000 de participanți.

În total, în 2023, numărul participanților din sistemul de pensii obligatorii și private a depășit pragul de 9 milioane, marcând o performanță semnificativă pentru acest sector.

Anul 2023 a fost cel mai bun din istoria sistemului de pensii private din România, cu activele crescând cu 30% față de anul precedent. Acest rezultat plasează România în top 10 mondial, conform unui clasament realizat de OECD.

Cum se face alegerea corectă cu privire la pensie

Decizia între a investi doar în Pilonul 1 sau a combina contribuțiile cu cele din Pilonul 2 și Pilonul 3 depinde de obiectivele financiare pe termen lung și de nivelul de siguranță dorit. Diversificarea surselor de venit pentru pensie este esențială.

Pilonul 1 este sigur, dar are limitări legate de sustenabilitatea sa, în timp ce Pilonul 2 și 3 sunt complementare și oferă posibilitatea de a suplimenta pensia de stat, mai ales pentru cei care aspiră la o calitate a vieții mai bună la pensionare.

Alegerea unei strategii bine gândite pentru pensie reprezintă un pas esențial pentru a te asigura că vei avea un trai confortabil după retragerea din activitate.

„Cu cât începi mai devreme să economisești și să investești, cu atât mai multe beneficii vei putea avea în viitor”, concluzionează reprezentantul ASF.