Confruntat, din 2002, cu o populație tot mai îmbătrânită și cu o factură de pensii din ce în ce mai mare, guvernul federal german a adoptat multiple reforme ale sistemului de pensii pentru a-i asigura eficiența și accesibilitatea pe termen lung.

Aici intră creșterea treptată a vârstei legale de pensionare și reducerea contribuțiilor maxime la pensia de stat.

Sistemul german de pensii

Sistemul de pensii din Germania este alcătuit în principiu din 3 piloni: pensia de stat, pensia susținută de companie și sistemul de pensii private. Aceste modele diferite alcătuiesc cei trei piloni ai sistemului german de pensii.

Pilonul 1: Pensia de stat (gesetzliche Rentenversicherung – RV)

Pensia de stat este plătită persoanelor care au vârsta de pensionare și oferă sume de aproximativ 70% din venitul net. Există, de asemenea, o plasă de siguranță pentru pensionarii cu venituri mici. Toată lumea contribuie la pensia de stat.

Marele avantaj al acestei pensii e că este foarte accesibilă (toți angajații plătesc automat cotizații, muncitorii independenți pot plăti voluntar). Din 2005, toate filialele regionale și locale ale sistemului public german de pensii au fost unificate sub numele de Deutsche Rentenversicherung.

Contribuțiile la asigurările publice de pensie

Contribuția la RV este obligatorie pentru oricine care lucrează în Germania (chiar și lucrători independenți), fiecare angajat fiind evaluat pe baza câștigurilor anuale. Toată lumea trebuie să contribuie cu 18,6% (angajatorul și angajatul suportă fiecare o contribuție de 9,3 la sută) din salariul net, până la un plafon maxim de contribuție.

Începând cu 2023, acest plafon lunar al contribuției va fi de 7.300 de euro, în vechile state federale (Germania de Vest) și de 7.100 de euro în statele din est. Această disparitate este cauzată de salariile mai mici din fosta RDG; guvernul federal s-a angajat să uniformizeze contribuțiile până în 2024.

Cine este eligibil pentru pensia de stat

Pentru a fi eligibil la pensia de stat, o persoană trebuie să fi lucrat cel puțin cinci ani în Germania. Suma pe care o va primi va depinde de valoarea contribuțiilor acumulate în timpul activității profesionale în Germania. Pe lângă timpul petrecut la muncă sunt considerate perioade contributive și următoarele situații:

– Perioada necesară pentru a crește un copil

– Educație

– Perioade de boală sau șomaj susținut

– Timpul petrecut pentru îngrijirea rudelor

– Timpul petrecut lucrând în alte țări ale UE

În aceste cazuri, contribuțiile la pensie vor fi preluate din orice beneficii guvernamentale la care persoanele respective au dreptul. Prin urmare, aceste perioade de timp pot fi luate în considerare pentru cerința minimă de cinci ani.

Care este suma primită

Contribuțiile pe un an ale tuturor contribuabililor (43.142 euro în 2023) aduc un „punct la pensie” (Entgeltpunkt). Contribuțiile bazate pe un venit mai mic sau mai mare câștigă, proporțional, mai puține sau mai multe puncte la pensie.

Când vă pensionați, punctele de pensie sunt însumate pentru a calcula beneficiile pensiei.

Pensie de bază (Grundrente)

După mulți ani de negocieri, schema de pensii de bază a guvernului federal a intrat în vigoare în ianuarie 2021, asigurându-se că toți cei care au plătit în sistemul de pensii german pentru o perioadă semnificativă de timp primesc o pensie adecvată.

Pe scurt, oricine a contribuit la sistem timp cel puțin 33 de ani (atât anii de muncă, cât și timpul acordat pentru creșterea copiilor sau pentru îngrijirea sănătății neplătită) va primi un supliment față de pensia obișnuită pentru a-și asigura existența. Pensia de bază se calculează și se plătește automat; nu trebuie să aplicați.

Pilonul 2: Pensia susținută de companie

Acest tip de pensie este una suplimentară, oferită de angajator. Există mai multe tipuri de pensii oferite de companie, dar în principiu toate funcționează cam la fel: o parte din salariul brut este pusă deoparte (ceea ce aduce anumite beneficii la impozit în prezent, dar vom plăti impozit la bătrânețe).

În funcție de cotizația plătită de angajator, o astfel de pensie poate fi avantajoasă sau nu.

Pilonul 3: Pensia privată

A treia componentă a sistemului german de pensii o reprezintă planurile de pensii private, prin bănci și companii de asigurări. Guvernul federal oferă încurajări, cum ar fi bonusuri și stimulente fiscale pentru a motiva populația să contribuie la aceste pensii.