Românii cu rate la bancă ajung să plătească cu 500-800 de lei mai mult față de vecinii lor europeni. Studiul arată că dobânda anuală efectivă medie la creditele ipotecare în România este de 6,5%, în timp ce media în zona euro este de 3,8%. În plus, și la creditele de consum românii suportă dobânzi mult mai ridicate, de până la 10,2%, față de o medie europeană situată între 5% și 6,5%. În acest context, românii resimt povara financiară suplimentară comparativ cu cetățenii altor state europene.
Românii plătesc rate la bancă cu 500-800 de lei mai mari față de vecinii europeni
Experții de la AVBS Broker de Credite au identificat câțiva factori esențiali care explică diferențele semnificative de dobânzi:
- Rata inflației ridicată: România a înregistrat una dintre cele mai mari rate ale inflației din Europa în 2023, comparativ cu media europeană. Inflația crescută obligă băncile să majoreze dobânzile pentru a compensa riscurile economice asociate unei economii în care prețurile și costurile cresc rapid.
- Percepția de risc: Economia românească este considerată mai riscantă comparativ cu economiile din zona euro. Această percepție de risc ridicat face ca băncile să aplice marje de dobândă mai mari, pentru a-și proteja investițiile.
- Costuri de finanțare: Băncile din România accesează finanțări la costuri mai ridicate față de băncile din Europa de Vest. Aceste costuri de finanțare mai mari se reflectă în dobânzile impuse clienților pentru diverse tipuri de credite.
Contextul economic pune presiune asupra ratei dobânzilor
Deși contextul economic pune presiune asupra ratei dobânzilor, există câteva măsuri pe care românii le pot lua pentru a-și reduce cheltuielile lunare cu ratele bancare. Valentin Anghel, CEO al AVBS Broker de Credite, recomandă informarea atentă și folosirea unor servicii specializate de brokeraj, subliniind că o analiză atentă a pieței poate aduce economii semnificative. Printre soluțiile propuse se numără:
- Compararea ofertelor de credit: Nu toate băncile oferă aceleași dobânzi și condiții de creditare, iar compararea ofertelor de pe piață poate ajuta la identificarea celei mai avantajoase soluții;
- Refinanțarea creditelor: Dacă un client are un credit cu dobândă ridicată, refinanțarea acestuia la o dobândă mai mică poate reduce semnificativ costurile totale;
- Negocierea cu banca: Discuțiile directe cu banca pot adesea conduce la obținerea unor condiții mai avantajoase, mai ales dacă există o istorie de plată bună sau alte criterii favorabile.
Românii, ungurii și polonezii plătesc dobânzi de top în Europa
În timp ce românii, ungurii și polonezii plătesc dobânzi de top în Europa, țări ca Germania și Franța oferă condiții mult mai avantajoase cetățenilor lor. În Germania, de exemplu, dobânda medie pentru creditele de consum este de aproximativ 5,5%, iar în Franța în jur de 6%. În schimb, în Ungaria și Polonia, dobânzile la credite sunt foarte apropiate de cele din România, fiind de 9,8%, respectiv 9,5%.
Aceste diferențe afectează nu doar costul lunar al creditelor, dar și puterea de cumpărare și capacitatea românilor de a accesa împrumuturi semnificative, fie pentru locuințe, fie pentru alte investiții. Costurile mai ridicate pe care românii le suportă pentru împrumuturi reflectă provocările economice, dar și vulnerabilitățile pieței financiare din regiune.
