Scăderea dobânzilor a ieftinit toate împrumuturile ipotecare. Creditele în lei rămân mai dezavantajoase decât cele în euro, deşi, faţă de anul trecut, au apărut oferte care nu mai sunt ridicol de scumpe.
O familie cu venituri de 4.800 de lei se poate încadra fără probleme, plătind avansul minim, la un credit în valută pentru cumpărarea unui apartament de 65.000 de euro. În cazul împrumuturilor în lei, însă, multe bănci vor solicita un avans mai mare, în condiţiile în care ratele lunare depăşesc capacitatea maximă de îndatorare. Condiţiile de împrumut sunt totuşi mult îmbunătăţite faţă de anul trecut. Acum, familia respectivă poate lua un credit pe 25 de ani, la care să plătească rate doar puţin mai mari de 300 de euro, în vreme ce în 2009 la aproape nicio bancă nu ar fi găsit o ofertă cu mai puţin de 400 de euro lunar. Aceasta, în condiţiile în care dobânda anuală efectivă (DAE) a coborât chiar aproape de 6% la euro, faţă de peste 10% anul trecut, şi sub 9% la lei la unele bănci, faţă de niveluri de câteva ori mai mari în 2009.
Garanti, OTP, BRD, Intesa, Italo-Romena, Emporiki, Raiffeisen şi Alpha Bank au cele mai bune credite ipotecare în euro în prezent. Ierarhia ofertelor se schimbă în cazul împrumuturilor similare în lei. Cele mai bune credite în monedă naţională sunt oferite de Banca Transilvania, BRD, Intesa, Emporiki, Unicredit Țiriac şi Banca Românească, potrivit unei analize realizate de Capital.
Comparaţie între oferte
Clientul care vrea să aleagă un credit ipotecar trebuie să ţină cont în primul rând de nivelul dobânzii, dar şi de cel al comisioanelor care pot creşte costul. Analiza Capital a mai ţinut cont de avansul minim solicitat, de suma maximă pe care o familie cu profilul descris o poate împrumuta şi de asigurările solicitate sau oferite gratuit de bănci.
GARANTI – 9,45 euro / 5,70 lei
SUMA MAXIMĂ: 55.250 euro / 228.180 lei (în speţă. Se califică pentru max. 93.600 euro / 246.200 lei) – 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
AVANS: 15% – 10 puncte
DOBÂNDĂ: 5,31% (euro) / 10,89% (lei)
COMISIOANE: analiză – 50 euro, acordare – 2,5% din credit, administrare – 0,1% lunar la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 366,7 euro / 2.379 lei
DAE: 7% (euro) / 13,18% (lei) – 9 puncte (euro) / 1,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil la orice asigurător, de viaţă oferită GRATUIT de bancă – 9 puncte
OTP – 9,425 euro / 6,225 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 175.500 lei (în speţă, pentru varianta cu comision lunar care are cea mai avantajoasă DAE. Se poate califica la credit maxim de 64.100 euro pentru un imobil mai mare, în oferta promoţională în euro valabilă până la finele lunii iunie / 184.200 lei în varianta fără comision lunar) – 9 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
AVANS: min. 20% – 9 puncte
DOBÂNDĂ: pentru euro: 4,99% în primul an, apoi EURIBOR 3 luni + 4,33% – ofertă promoţională până la finele lunii iunie (3 luni perioadă de graţie) / pentru lei: ROBOR 3 luni + 0,5% = 7,51%, varianta cu comision lunar (11,01%, fără comision)
COMISIOANE: pentru euro: 0,1% comision lunar la sold în oferta promoţională / pentru lei: 0,29% comision lunar sau varianta fără comision lunar, dar cu 150 lei taxă analiză dosar şi 2% din credit la început pentru acordare
RATA LUNARĂ: 355 euro prima rată (303 euro lunar neincluzând comisionul) / 1.806 lei prima rată (1.298 lei neincluzând comisionul)
DAE: 6,45% (promoţie până pe 30 iunie) pentru euro / 11,59% (lei, varianta cu comision lunar) – 10 puncte (euro) / 4,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru locuinţă la asigurător agreat de bancă + de viaţă dacă la scadenţa finală clientul depăşeşte 65 de ani – 7,5 puncte
BRD – 9,4 euro / 9,55 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 213.200 lei – 9 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: 20% – 9 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 3,5% (euro) / ROBOR 3 luni + 1,75% (lei)
COMISIOANE: întocmire dosar credit – 1,8%, min. 200 euro, gestiune – 0,15% lunar la soldul creditului (euro) / întocmire dosar credit – 1%, min. 800 lei, gestiune – 0,1% lunar la soldul creditului (lei)
RATA LUNARĂ: 357 euro / 1.688 lei (în prima lună, ulterior descreşte)
DAE: 6,32% (euro) / 8,39% (lei) – 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil (toate riscurile) + deces şi invaliditate permanentă la societăţi agreate de bancă – 7 puncte
INTESA – 9,15 euro / 9,40 lei
SUMA MAXIMĂ: 55.250 euro / 229.823 lei (în speţă. Se califică pentru max. 78.292 euro / 263.807 lei pe 25 ani) – 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
AVANS: 15% – 10 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6,1% = 6,74% (euro) / ROBOR 3 luni + 3% = 8,7% (lei)
COMISIOANE: acordare – 2% din credit
RATA LUNARĂ: 381,38 euro / 1.881,68 lei
DAE: 7,19% (euro) / 9,32% (lei) – 8,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil – 8 puncte
ITALO-ROMENA – 9,15 eur / 6,80 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 213.200 lei (în speţă. Se califică pentru un credit maxim de 95.000 euro / 264.000 lei) – 9 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: 20% – 9 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR la 3 luni + 4,75% (euro) / ROBOR 3 luni + 4% (lei)
COMISIOANE: analiză – 2,25% flat (min. 200 euro/echiv. RON – max. 2.000 euro/echiv. RON); gestiune – 0,75% anual la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 316 euro / 1.937 lei
DAE: 6,64% (euro) / 11,69% (lei) – 9,5 puncte (euro) / 4,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil + de viaţă – 7 puncte
EMPORIKI – 9,10 EURO/ 9,25 LEI
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 204.750 lei (în speţă. Se califică pentru max. 69.838. euro / 244.841 lei) – 8,5 puncte (lei) / 9 puncte (lei)
AVANS: 25% – 8 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 5,2% (euro) / ROBOR 3 luni + 2% (lei)
COMISIOANE: up-front – 2% din credit;
RATA LUNARĂ: 320,39 euro / 1.605,6 lei
DAE: 6,16% (euro) / 8,29% (lei) – 10 puncte (lei) / 10 puncte (lei)
ASIGURĂRI: asigurare imobil şi de viaţă – tarif:0,021% din soldul creditului – 7 puncte
RAIFFEISEN – 8,65 euro / 6,80 lei
SUMA MAXIMĂ: 49.000 euro / 204.800 lei – 8,5 pct. (euro) / 9 pct (lei)
AVANS: 25% – 8 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 6 luni + 5,5% = 6,5% (euro) / ROBOR 6 luni + 3,75% = 10,59% (lei)
COMISION: 1,9% up-front, inclus în credit
RATA LUNARĂ: 331 euro / 1.910 lei
DAE: 6,91% (euro) / 11,4% (lei) – 9 puncte (euro) / 5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil – 8 puncte
ALPHA BANK – 8,65 euro / 4,65 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 199.295 lei (în speţă. Credit maxim pentru o locuinţă mai mare: 86.500 euro / 215.000 lei pe 25 ani) – 8,5 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
AVANS: 25% – 8 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni+ 5,75% marja băncii = 6,404% (euro) / ROBOR 3 luni + 6,5% = 12,56% (lei)
COMISIOANE: 1,5% din valoarea creditului, comision up-front de acordare care nu poate fi inclus în valoarea creditului. Fără comisioane la sold.
RATA: 329,14 euro / 2.209,84 lei
DAE: 6,77% (euro) / 13,56% (lei) – 9 puncte (euro) / 1 punct (lei)
ASIGURĂRI: asigurarea imobilului la cel puţin valoarea creditului – 8 puncte
TRANSILVANIA – 8,60 euro / 9,60 lei
SUMA MAXIMĂ: 55.250 euro /231.354 lei (în speţă. Se califică pentru max. 80.000 euro / 274.000 lei) – 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
AVANS: 15% – 10 puncte
DOBÂNDĂ: fixă 6,25% până pe 3.01.2012, apoi EURIBOR 6 luni + 6,25% = 7,194% (euro) / ROBOR 6 luni + 2% = 8,51% (lei)
COMISIOANE: up-front: 1,5% – acordare, 0,5% – risc: 150 lei/an (lei şi euro)
RATA LUNARĂ: 364,5 euro / 1.864,5 lei
DAE: 7,6% (euro) / 9,2% (lei) – 7,5 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil + de viaţă, la 20% din valoarea creditului (primă de 0,09%/lună la soldul creditelor) – 7 pct.
RBS – 8,60 euro / 4,50 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 202.428 lei (în speţă. Pentru un imobil mai mare se califică la un credit în euro de max. 70.753 euro) – 8,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
AVANS: 25% – 8 puncte
DOBÂNDĂ: fixă în primul an: 6,5% (euro) / 13,5% (lei). Din al doilea an: EURIBOR 12 luni + 5,5% (euro) / ROBOR 12 luni + 4% (cu asigurare de grup) (lei)
COMISIOANE: 1,5% din credit, up-front – primă de asigurare pentru primii 3 ani. Din al 4-lea an: 0,025% pe lună la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 341,35 euro
DAE: 6,87% (euro) / 14,62% (lei) – 9 puncte (euro) / 0,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil şi de viaţă – 7 puncte
ROMÂNEASCĂ – 8,55 euro / 8,70 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 219.000 lei – 9 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: 20% – 9 puncte
DOBÂNDĂ: 6,85% (euro) / 9,33% (lei)
COMISIOANE: 2% din valoarea creditului – de acordare (1.040 euro), fără comisioane la sold lunare sau anuale
RATA LUNARĂ: 363 euro / 1.888 lei
DAE: 7,28% (euro) / 9,99% (lei) – 8 puncte (euro) / 8 puncte (lei)
ASIGURĂRI: Pentru imobil, plătită de bancă – 10 puncte
VOLKSBANK – 8,55 euro / 3,05 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 135.000 lei (în speţă. Pentru un imobil mai mare s-ar califica la un credit în euro maxim de 54.450 euro) – 8,5 puncte (euro) / 6 puncte (lei)
AVANS: min. 25% (la creditul în lei, în speţă se ajunge la 48%) – 8 puncte (euro) / 3 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: EURIBOR la 3 luni + 5,75% (euro) / ROBOR la 1 lună + 5,75% (lei)
COMISIOANE: analiză dosar – 100 euro / 400 lei; administrare garanţii – 250 euro / echiv. în lei
RATA LUNARĂ: 350 euro / 1.700 lei
DAE: 6,96% (euro) / 13,51% (lei) – 9 puncte (euro) / 1 punct (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil (dacă încheie poliţa la asigurători cu care banca nu are parteneriate, clientul plăteşte comision de monitorizare poliţă de 50 euro / 150 lei pe an) + poliţă risc deces şi invaliditate din accident – 6 puncte
PIRAEUS – 8,35 euro / 7,75 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 201.264 lei – 8,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
AVANS: 25% – 8 puncte
DOBÂNDĂ: 6,64% (euro) / 9,71% (lei)
COMISIOANE: acordare – 2% din credit (euro şi lei)
RATA LUNARĂ: 333 euro / 1.788 lei
DAE: 7,08% (euro) / 10,44% (lei) – 8,5 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
ASIGURĂRI: imobil şi viaţă – 7 puncte
MILLENNIUM – 8,25 euro / 5,40 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 213.200 lei – 9 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: min. 20% – 9 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6,5% (euro) / ROBOR 3 luni + 6,5% (lei)
COMISIOANE: analiză dosar – 680 lei, acordare – 2% din valoarea creditului
RATA LUNARĂ: 372 euro / 2.277 lei
DAE: 7,65% (euro) / 13,28% (lei) – 7,5 puncte (euro) / 1,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil la orice societate, de viaţă oferită GRATUIT de bancă – 9 puncte
UNICREDIT – 8,25 euro / 8,75 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 208.000 lei – 9 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
AVANS: 20% – 9 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: 6,94% (euro) / 8,95% (lei)
COMISIOANE: up-front – 2,3% din valoarea creditului (lei şi euro)
RATA LUNARĂ: 369 euro / 1.758 lei
DAE: 7,55% (euro) / 9,64% (lei) – 7,5 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil, de viaţă, oferită GRATUIT de bancă – 9 puncte
ATE BANK – 8,15 euro / 8,55 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / echiv. euro (lei) (în speţă. Credit maxim pentru o locuinţă mai mare: 62.600 euro sau 245.000 lei pe 25 ani) – 8,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
AVANS: 25% (lei şi euro) – 8 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6,5% = 7,135% (euro) / ROBOR 3 luni + 3,5% = 9,2% (lei)
COMISIOANE: 1% up-front (lei şi euro)
RATA LUNARĂ: 349 euro / 1.721 lei
DAE: 7,48% (euro) / 9,72% (lei) – 8 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil, cel puţin la valoarea creditului – 8 puncte
LEUMI BANK – 8,10 euro / 7,075 lei
SUMA MAXIMĂ: 45.500 euro / 169.302 lei (în speţă. Se califică pentru un credit maxim de 53.413 euro / 169.302 lei) – 8 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
AVANS: min. 25% (în speţă e necesar 30% la euro / 37% la lei) – 7 puncte (euro) / 5,5 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6% (euro) / ROBOR 3 luni + 4,5% (lei)
COMISIOANE: up-front: analiză – 100 lei, acordare – 2% din credit, flat
RATA LUNARĂ: 292 euro / 1.424 lei
DAE: 7,10% (euro) / 10,15% (lei) – 8,5 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil – 8 puncte
MARFIN BANK – 7,90 euro / 3,50 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 161.942 lei (în speţă. Se poate califica pentru un credit maxim în euro de 53.843 euro) – 8,5 puncte (lei) / 7 puncte (lei)
AVANS: min. 25% (În speţă, pentru creditul în lei ajunge la 40%) – 8 puncte (euro) / 5 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: 7% (euro) / 13,5% (lei)
COMISIOANE: acordare – 1,5% din suma creditului, administrare – 0,3% pe an la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 354 euro / 1.925 lei
DAE: 7,70% (euro) / 14,88% (lei) – 7,5 puncte (euro) / 0,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil, la 120% din valoarea creditului – 8 puncte
BCR – 7,50 euro / N.A. lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / N.A. lei – 8,5 puncte (euro) / N.A. (lei)
AVANS: 25% (în speţă. Există şi credite fără avans în funcţie de garanţii şi eligibilitate) – 8 puncte
DOBÂNDĂ: 7,444% (euro) / N.A. (lei)
COMISIOANE: întocmire dosar – 600 lei (sumă fixă), acordare – 2,5% din valoarea creditului
RATA LUNARĂ: 358,48 euro / N.A. lei
DAE: 8,05% (euro) / N.A. (lei) – 6,5 puncte (euro) / N.A. (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil şi viaţă, oferite GRATUIT de bancă – 10 puncte
CEC – 7,45 euro / 5,075 lei
SUMA MAXIMĂ: 55.250 euro / 210.000 lei (în speţă. Se poate califica pentru credit maxim de 70.000 euro / 210.000 lei) – 10 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: min. 15% (suficient la euro. La creditul în lei, în speţă va avea nevoie de circa 22%) – 10 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: EURIBOR 6 luni + 6,49% = 7,49% (euro) / ROBOR 6 luni + 2,1% = 12,6% (lei)
COMISIOANE: pentru lei: de analiză – 0,15% din credit, min. 15 lei, max. 400 lei; gestiune – 1,75% din credit în primul an, ulterior 0,1% anual la soldul de rambursat / pentru euro: de analiză – 0,15% din credit, min. 7 euro, max. 120 euro; gestiune – 0,1% lunar la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 444 euro / 2.305 lei
DAE: 8,82% (euro) / 13,76% (lei) – 5 puncte (euro) / 1 punct (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil, la orice societate + de viaţă oferită GRATUIT – 9 puncte
BANK OF CYPRUS – 7,35 euro/N.A. lei
SUMA MAXIMĂ: 45.000 euro / N.A. lei (în speţă. Se califică la un credit maxim de 62.000 euro) – 8 puncte (euro) / N.A. (lei)
AVANS: 30% – 7 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6,5% = 7,135% (euro) / N.A. (lei)
COMISIOANE: up-front de acordare – 1,5% din valoarea creditului
RATA LUNARĂ: 326 euro / N.A. lei
DAE: 7,83% (euro) / N.A. (lei) – 7 puncte (euro) / N.A. (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil – 8 puncte
CREDIT EUROPE – 5,70 euro / 3,625 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 169.500 lei (în speţă. Se poate califica pentru max. 53.100 euro / 169.500 lei) – durata maximă este 20 de ani, nu 25 de ani – 8,5 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
AVANS: min. 25% (în speţă, la creditul în lei se ajunge la 37%) – 8 puncte (euro) / 5,5 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: 7,5% în primul an, ulterior EURIBOR la 6 luni +6,5% (euro) / 10,9% în primul an, ulterior ROBOR la 6 luni +5% (lei)
COMISIOANE: analiză dosar – 600 lei, acordare – 2% din valoarea creditului (ambele şi la lei şi la euro), administrare – 0,15% (euro) / 0,2% (lei), lunar la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 395 euro + comision administrare descrescător de la 73 euro (euro) / 1.750 lei + comision administrare, descrescător de la 339 RON (lei)
DAE: 9,9% (euro) / 14,11% (lei) – 3 puncte (euro) / 0,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil, plătită de împrumutat; de viaţă (accident) oferită GRATUIT de bancă – 9 puncte
RIB – 3,40 euro / 2,80 lei
SUMA MAXIMĂ: 41.693 euro / 147.591 lei (credit pe max. 20 de ani, nu pe 25 ani) – 7 puncte (euro) / 6 puncte (lei)
AVANS: 35% (euro) / 44% (lei) (în speţă) – 6 puncte (euro) / 4 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: 13% (euro) / 16% (lei)
COMISIOANE: analiză – 0,5% flat din valoarea creditului, min. 100 lei; administrare – 0,15% lunar la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 551 euro / 2.274 lei
DAE: 15,72% (euro) / 19,14% (lei) – 0 puncte (euro) / 0 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil – 8 puncte
Topul anului trecut
Cele mai bune credite ipotecare în euro erau oferite, anul trecut, de BRD, ING şi CEC, într-o perioadă în care transmiterea primelor efecte ale crizei financiare limita sursele de finanţare ale băncilor şi le determina să majoreze dobânzile, concomitent cu înăsprirea condiţiilor de creditare. Liderii clasamentului din 2009 au fost cei care au scumpit cel mai puţin împrumuturile şi au solicitat un avans de numai 15%. Din clasamentul celor mai bune credite ipotecare ale anului trecut, doar BRD a reuşit să se claseze în TOP 5 şi anul acesta. În 2010, evoluţia dobânzilor este opusă celei de anul trecut, majoritatea băncilor operând reduceri semnificative sub influenţa măsurilor administrative ale băncilor centrale.
Un salt mare, de zece locuri, până pe poziţia a doua, a reuşit anul acesta OTP Bank, în condiţiile în care până la finele lunii viitoare are o ofertă promoţională specială pentru creditele ipotecare în euro, performanţă pe care nu reuşeşte să o repete însă şi cu creditul ipotecar în lei. De pe locul 7 pe prima poziţie a urcat Garanti, care a redus avansul de la 20% la 15% şi dobânda (DAE) de la 10,76% la 5,31%. Raiffeisen şi Alpha Bank au avansat umăr la umăr de pe locul 9 pe 6, iar RBS, de pe 10 până pe 7, în timp ce Intesa, Italo Romena, Emporiki şi Banca Transilvania au intrat în clasament direct în Top 10.
Împrumuturile ipotecare în lei nu au fost analizate anul trecut, în condiţiile în care dobânzile uriaşe le făce au total neatractive. Anul acesta au însă dobânzi care, la unele bănci, se apropie de cele la euro, motiv pentru care Capital a considerat că pot fi luate în calcul ca alternativă de împrumut, chiar dacă rămân mai scumpe decât cele în valută.
Metoda de notare
Pentru acest împrumut s-a luat în calcul o familie, soţ şi soţie, de 37 şi 35 de ani, cu un copil de 3 ani, fără nicio altă obligaţie de plată. Ambii sunt angajaţi, cu studii superioare, el cu salariu de 3.000 de lei, la o firmă cu peste 300 de angajaţi şi cu o vechime de trei ani la actualul loc de muncă, ea, 1.800 de lei net în sistemul bugetar, cu vechime de peste cinci ani la acelaşi loc de muncă. Apartamentul are două camere, este în bloc vechi (construit în 1984), în Bucureşti, lângă metrou. Valoarea apartamentului este de 65.000 de euro – preţ din ofertă (ziare). Durata creditului: 25 de ani.
PUNCTAJUL TOTAL
A fost calculat ca medie ponderată a următoarelor criterii: DAE – 50%, Suma maximă – 30%, Avansul necesar – 15%, Asigurări solicitate sau oferite de bancă – 5%. Comisioanele, dobânda şi rata lunară sunt prezentate pentru informare, relevanţa lor în evaluarea produsului regăsindu-se în criteriul DAE, care a fost punctat.
CRITERII
DAE: a fost notată cu 10 puncte pentru un nivel mai mic sau egal cu 6,5% în cazul creditelor în euro, respectiv 9% la creditele în lei. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare creştere a dobânzii cu câte 0,25 puncte procentuale.
SUMA MAXIMĂ: a fost notată cu 10 puncte pentru o sumă maximă a împrumutului aprobat de peste 55.000 de euro, respectiv 220.000 de lei. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare reducere a sumei cu câte 2.500 de euro, respectiv 10.000 de lei.
AVANSUL: a fost notat cu 10 puncte pentru un nivel al avansului solicitat de cel mult 15% din valoarea imobilului achiziţionat prin credit. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare creştere a avansului cu câte 2,5 puncte procentuale.
ASIGURĂRI: 10 puncte pentru poliţe oferite gratuit de bancă (penru imobil şi de viaţă), 9 puncte pentru o poliţă oferită de bancă şi alta solicitată clientului, 8 puncte pentru o singură poliţă, pentru imobil, cerută clientului, 7 puncte pentru poliţe pentru imobil şi de viaţă cerute clientului, 6 puncte pentru poliţe imobil+viaţă+taxe suplimentare legate de asigurări.
DETALII:
Citeşte şi Cine mai vrea să consume pe credit?
Citeşte şi Cele mai bune carduri de credit
Citeşte şi Cele mai bune credite şi depozite
Citeşte şi Economii cu câştiguri înjumătăţite
