Românii care stau la casă ar trebui să acorde o atenție sporită asigurărilor de locuință, mai ales din cauza inundațiilor din ultimii ani. Pentru a nu rămâne pe drumuri, în cazul unui eventual dezastru, oamenii ar trebui să apeleze la aceste asigurări.
Odată cu sosirea sezonului de inundații, o parte semnificativă a României se confruntă cu diverse pericole. Din nefericire, apariția pagubelor provocate de inundații sau alunecări de teren a împovărat în mod constant nu numai persoanele afectate, ci și autoritățile locale și chiar naționale, în ciuda eforturilor de prevenire a unor astfel de incidente.
Numeroși factori contribuie la această problemă permanentă, necesitând decizii substanțiale și o finanțare adecvată, în special pentru fortificarea caselor vulnerabile care necesită reparații sau măsuri de protecție împotriva inundațiilor. Cu toate acestea, până la punerea în aplicare a acestor măsuri cuprinzătoare, noi toți dispunem de o resursă valoroasă care ne poate ajuta să ne protejăm în caz de calamitate.
Cu toate că supraviețuirea unui dezastru natural este, fără îndoială, cea mai mare preocupare, multe persoane reușesc să treacă peste această fază inițială și să își continue viața. Totuși, urmările unor astfel de dezastre exercită adesea un impact substanțial asupra existenței lor zilnice. Unii indivizi se trezesc lipsiți de locuințele lor, în timp ce alții se confruntă cu pierderea unor bunuri dragi. Chiar și pentru cei ale căror locuințe rămân intacte, efectele dezastrului pot fi profunde, având în vedere că locuința este, de obicei, cel mai valoros bun pentru majoritatea românilor. Potrivit unui studiu global, numai în anul 2022 s-au înregistrat pagube de 270 de miliarde de euro cauzate de dezastre. Deși statisticile specifice pentru România nu sunt clare, o privire rapidă asupra știrilor recente relevă amploarea semnificativă a pierderilor înregistrate în țară, scrie studiifinanciare.ro.
România, la coada clasamentului în ceea ce privește asigurarea locuințelor
Deși este una dintre cele două națiuni europene în care asigurarea împotriva dezastrelor este obligatorie, țara noastră continuă să se confrunte cu o disparitate substanțială în ceea ce privește procentul de locuințe asigurate, fiind semnificativ în urma altor state membre ale UE. Statisticile detaliate privind asigurarea locuințelor indică faptul că regiunile deosebit de predispuse la cutremure și inundații prezintă niveluri alarmant de scăzute de acoperire.
În special, ratele de asigurare tind să fie mai ridicate (aproximativ 20%) în orașele mari, cum ar fi Bucureștiul și cele din Transilvania, în timp ce media pentru restul zonelor țării se situează între 10% și 15%. Acest lucru plasează națiunea noastră la cel mai scăzut nivel de acoperire a asigurărilor din Europa, mai ales în comparație cu media la nivelul UE, de aproximativ 63% din locuințe asigurate, așa cum reiese dintr-un studiu realizat de EIOPA.
Asigurarea obligatorie pentru calamitate costă puțin peste 2 euro
În România, sistemul existent prevede că toți proprietarii de locuințe trebuie să încheie o asigurare pentru a se proteja împotriva dezastrelor. Cu toate acestea, din cauza lipsei de aplicare a amenzilor prevăzute, nivelul de acoperire a asigurărilor rămâne cel mai scăzut din Europa.
Această cerință de asigurare obligatorie presupune achiziționarea unei polițe de la Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID), o organizație înființată prin lege, dar operată de acționari privați, și anume companii de asigurări.
Proprietarii de locuințe au posibilitatea de a achiziționa polița PAID de la oricare dintre acționarii societății, de la societățile de asigurări care au încheiat acorduri cu PAID sau chiar direct de la PAID.
Costul anual al asigurării variază în funcție de materialele de construcție folosite la locuințe. Pentru materialele moderne, acesta se ridică la 130 de lei pe an, în timp ce locuințele din chirpici și alte materiale mai puțin rezistente au un preț de 10 euro anual. Acest lucru se traduce în puțin peste 2 euro pe lună pentru majoritatea locuințelor construite cu materiale moderne. Cu această asigurare, proprietarii de locuințe sunt protejați împotriva daunelor cauzate de cutremure, inundații (evenimente naturale, cu excepția avariilor provocate de conducte) și alunecări de teren. Limita de acoperire pentru casele construite din chirpici este stabilită la 10.000 de euro, în timp ce casele construite din materiale moderne au o limită de 20.000 de euro.
Aproape întregul portofoliu al PAID, care cuprinde aproximativ 1,8 până la 2 milioane de polițe, în funcție de moment, este reasigurat. Prin urmare, în cazul unui incident semnificativ, responsabilitatea pentru soluționarea cererilor de despăgubire va reveni unor mari companii globale specializate în reasigurarea pentru riscuri catastrofale. În prezent, contractul de reasigurare garantat de PAID acoperă despăgubiri de până la 1 miliard de euro și se așteaptă ca acesta să crească și mai mult în timpul următoarei reînnoiri trimestriale.
Asigurarea care acoperă și bunurile
Cu toate acestea, structura actuală a poliței PAD este insuficientă din punct de vedere al acoperirii, în special pentru locuințele situate în orașele mari, unde prețurile proprietăților depășesc cu mult limita asigurată de PAD. În plus, polița PAD nu cuprinde valoarea bunurilor din interiorul locuinței, care se poate ridica uneori la sume semnificative.
Soluția cuprinzătoare pentru o protecție adecvată se află în domeniul polițelor de asigurare facultativă, care servesc drept al doilea nivel de acoperire. Aceste polițe pot fi obținute de la orice societate de asigurări generale autorizată din România. Deși condițiile specifice pot varia de la o companie la alta, toate aceste produse, axate exclusiv pe riscurile de calamitate, oferă o acoperire apropiată de valoarea totală a locuinței, evaluată de experți. Cu alte cuvinte, suma de 20.000 de euro oferită de polița PAD este suplimentată într-o măsură care să permită părții afectate să își reconstruiască locuința, dacă este fezabil, sau să achiziționeze una similară sau aproape identică.
Costul unei astfel de asigurări opționale variază de obicei între 0,1% și 0,2% din valoarea asigurată. De exemplu, pentru o casă evaluată la 100.000 de euro în București, asigurarea facultativă s-ar ridica la aproximativ 100 – 150 de euro pe an, echivalentul a aproximativ 10 euro pe lună. Este important de reținut că acest cost acoperă o poliță care include și acoperirea bunurilor din interiorul locuinței până la o anumită limită, o caracteristică care lipsește în cazul polițelor obligatorii.