Bulgaria a șocat Europa cu cele mai mici rate ipotecare din 2023, conform unui studiu Deloitte, în timp ce alte țări din regiune, precum Polonia, România și Ungaria, au înregistrat dobânzi de peste 7%.
Bulgaria are cele mai ieftine credite ipotecare din Europa
Bulgaria a reușit să surprindă prin conducerea clasamentului european în ceea ce privește creditarea gospodăriilor. În 2023, țara a avut cele mai mici rate ipotecare de pe continent, conform unui studiu recent realizat de Deloitte.
În contrast, în Polonia, România și Ungaria, dobânzile au depășit 7% în același an, conform informațiilor furnizate de Sega și Rador.
În 2023, rata medie a dobânzilor pentru creditele ipotecare în Bulgaria a fost de doar 2,58%, în timp ce în Ungaria aceasta a ajuns la 7,40%. Polonia stă mai prost, cu 8,08%, în timp ce în România rata medie a fost de 7,70%.
Serbia și Republica Cehă au raportat rate de 6,76% și 5,90% respectiv, mult peste media bulgară. Alte țări europene cu dobânzi mai mici includ Belgia (3,33%), Croația (3,26%) și Spania (3,45%).
Studiul Deloitte menționează că divergențele din Europa nu au o explicație clară, fiind influențate de factori precum accesibilitatea locuințelor și nivelul de îndatorare.
În Bulgaria, dobânzile mici la credite sunt frecvent analizate și discutate. Principalul motiv este că, deși veniturile cresc, bulgarii preferă să-și păstreze economiile în bănci, în loc să investească în acțiuni sau fonduri mutuale.
Băncile, având excedente de capital, își promovează împrumuturile cu dobânzi scăzute.
Deoarece bulgarii investesc majoritar în imobiliare, cererea mare pentru proprietăți a dus la creșterea prețurilor pe piața imobiliară, în ciuda avertismentelor privind posibila „supraîncălzire” a pieței.
În 2024, prețurile imobiliarelor din Bulgaria continuă să crească, în paralel cu economiile în bănci și dobânzile scăzute la împrumuturi. Această tendință contrastează cu situația din alte țări europene, unde piețele imobiliare sunt afectate diferit.
De exemplu, Germania se confruntă cu o criză și o scădere a prețurilor, în timp ce în Portugalia, România, Danemarca și Austria se înregistrează creșteri semnificative ale dobânzilor la creditele ipotecare.
Cele mai mari dobânzi anuale efective oferite de bănci pentru depozitele în lei și în euro
Conform surselor citate, cele mai mari dobânzi anuale efective oferite de bănci pentru depozitele în lei sunt: TBI Bank cu 6,3%, Salt Bank cu 5,4%, Raiffeisen Bank cu 5,31%, Libra Internet Bank cu 5,22% și Credit Europe Bank cu 5,11%.
Pentru depozitele în euro, dobânzile sunt considerabil mai mici comparativ cu cele în lei. De exemplu, pentru un depozit de 1.000 de euro pe o perioadă de 12 luni, câștigul maxim posibil este de 27 de euro, ceea ce se traduce într-o dobândă efectivă de 2,7%.
Primele cinci bănci în acest clasament sunt Libra Internet Bank cu 2,7%, TBI Bank cu 1,53%, OTP Bank și TechVentures Bank cu 1,51% fiecare, și First Bank cu 1,53%.
Totuși, în cazul depozitelor în euro, există riscul ca unele bănci să ofere opțiuni în care, după un an, suma retrasă să fie mai mică decât cea inițială investită, conform unui comparator bancar.