Oamenii care vor să se pregătească din timp pentru perioada în care vor ieși la pensie iau în considerare, adesea, diferite tipuri de planuri de pensionare, inclusiv un 401(k). Cu autorul unui astfel de instrument financiar, un angajator reține o parte din venitul angajatului ca și contribuție la planul de pensionare.
Există însă motive suficiente pentru avea o abordare diferită atunci când se caută soluții pentru vârsta pensionării: o mai bună flexibilitate, mai multe opțiuni de investiții, costuri generale mai mici și opțiuni de retragere mai personalizate.
Având în vedere acest lucru, aceste trei strategii de pensionare pot fi mai eficiente, dacă sunt utilizate corect, potrivit Fool.com. Contribuțiile pentru planurile Roth IRA și 401(k) nu sunt cumulative, adică se pot maximiza, atâta timp cât vă calificați pentru a contribui la fiecare.
Roth IRA, un instrument mai puternic
Roth IRA poate fi un argument perfect pentru ca la pensie să aveți bani mai mulți. Odată ce banii sunt în IRA Roth, se pot acumula în acel cont, fără impozit, pentru tot restul vieții.
În schimb, la un plan 401(k) vă confruntați cu distribuții minime obligatorii odată ce ați împlinit vârsta de 72 de ani. Păstrarea acestui avantaj fiscal pe durata pensionării face din Roth IRA un instrument puternic.
În plus, IRA Roth permite să retrageți contribuțiile directe și contribuțiile reportate după ce au stat în cont timp de cinci ani. În ambele cazuri, odată ce vă calificați, acele retrageri de contribuții se fac fără taxe și penalități.
Această flexibilitate oferă o șansă de a profita de o parte din banii de pensionare cu mult înainte de vârsta standard de pensionare. Pe scurt: IRA Roth permite investițiilor să crească mai mult, tinde să ofere mai multe opțiuni de investiții și permite retrageri anticipate mai ușoare.
Cont standard de brokeraj. Ce este și cum funcționează
Un cont de brokeraj este un cont de investiții care vă permite să cumpărați și să vindeți acțiuni, obligațiuni și ETF-uri. Deși conturile standard de brokeraj nu au aceleași avantaje fiscale ca 401(k)s, există motive întemeiate să investiți într-unul, tratându-l ca pe un cont de planificare a momentului pensionării.
Nu există limite ale sumei cu care puteți contribui la un cont standard de brokeraj și nu există restricții de vârstă sau limitări atunci când retrageți banii. De aceea, un cont standard de brokeraj poate fi un instrument excelent pentru cei care doresc fie să se pensioneze anticipat, fie au început să economisească din timp pentru când vor ieși la pensie.
În plus, moștenitorii voștri vor primi acțiuni cu o valoare mai mare dacă decedați. Dacă vă gândiți pe termen și mai lung, o astfel de investiție ajută ca de acești bani să beneficieze și copiii sau nepoții.
Contul de economii pentru sănătate, mult mai avantajos
Un cont de economii pentru sănătate este un cont personal de economii, avantajos din punct de vedere fiscal, care funcționează în combinație cu o poliță de asigurare de sănătate cu deductibilitate ridicată calificată HSA (HDHP) pentru a oferi atât o investiție, cât și o acoperire medicală.
Acesta oferă fondurile pe care le folosiți pentru a plăti cheltuielile medicale. Dacă nu aveți nevoie să folosiți acești bani pe cheltuieli medicale, poate fi un cont cu dobândă care crește în timp. Chiar și când retrageți bani din el pentru a plăti cheltuielile de asistență medicală, HSA își păstrează „statutul de avantaj fiscal triplu” pe tot parcursul vieții.
În primul rând, banii depuși într-un cont de economii pentru sănătate vor beneficia de o deducere fiscală. În al doilea rând, banii sunt scutiți de impozit în timp ce rămân în cont, iar în al treilea rând, când sunt retrași pentru a plăti cheltuielile de asistență medicală, banii ies din cont fără taxe.