calculat de banci se dovedeste mult prea mare atunci cand se pun in balanta veniturile si, implicit, puterea de economisire a populatiei.Cu toate ca pretul locuintelor a manifestat o tendinta accelerata de crestere in ultima perioada, ceea ce inseamna implicit marirea avansului care trebuie achitat initial, majoritatea bancilor considera ca valoarea practicata in prezent se incadreaza in limite normale, neprognozand o scadere in viitorul apropiat. Exceptia o constituie Commercial Bank of Greece care a anuntat ca va modifica pana la sfarsitul acestui an conditiile de acordare a creditelor ipotecare, diminuand si procentul de avans cu 5%.Argumentele principale ale mentinerii avansului la nivelul practicat in acest moment se refera la faptul ca valoarea acestuia reflecta situatia si realitatile din economia romaneasca, dovedind puterea de economisire, de concentrare pe telul propus al beneficiarului unui viitor credit. „Avansul – aceasta contributie personala – arata capabilitatea financiara a solicitantului de a economisi, dar si de a rambursa imprumutul. Pe de alta parte, creste gradul de responsabilizare al imprumutatului in achitarea creditului. In acest moment, cuantumul avansului practicat corespunde realitatilor din economie”, declara Corneliu Cojocaru, purtator de cuvant al BCR.Unele banci declara ca, in unele conditii, ar fi de acord cu scaderea sumei de achitat in avans, dar nu au primit solicitari in acest sens. Alin Merer, director de marketing la Volksbank Romania, spune ca „in functie de solicitarile clientilor nostri vom putea scadea valoarea avansului, probabil in jurul procentului de 15%, insa, pana in momentul de fata, nu am primit solicitari de acest gen. Solicitarile clientilor vizeaza in special dobanda, pe care am scazut-o deja, precum si eliminarea girantului si a asigurarii de viata, care au fost de asemenea eliminate”.Singura banca care se afiseaza ca oferind credite cu avans zero este Miro Bank. Totusi, pentru a beneficia de acest avantaj trebuie sa aduceti garantii suplimentare (pe langa imobilul ipotecat), cum ar fi: alt imobil, giranti sau un autoturism nu mai vechi de cinci ani. Garantii care se pot dovedi destul de mari pentru cineva care doreste sa substituie chiria lunara cu o rata de credit sau pentru o persoana platita cu salariul mediu pe economie.Am gasit interesanta, la Alpha Bank, posibilitatea de a diminua, printr-o mica inginerie, suma de bani de care trebuie sa dispuna imprumutatul pentru a putea lua un credit. Imediat dupa acordarea creditului, banca ofera un card cu o limita de credit de 10% din valoarea totala a sumei contractate, astfel avansul care ramane constant in mana bancii fiind in acest caz putin peste 15%. Exista varianta de a va imprumuta pe termen scurt de la cunoscuti pentru a depune avansul de 25% la banca, apoi, dupa obtinerea creditului si a cardului, puteti rambursa o parte din imprumut. Daca nu ati gasit o cunostinta care sa va imprumute suma necesara avansului, puteti folosi si alte variante. O solutie ar fi contractarea unui credit pentru nevoi personale, caz in care nu se cere justificarea cheltuirii imprumutului. Pentru a beneficia de creditul imobiliar, trebuie insa sa verificati daca politica bancii la care apelati nu interzice acordarea unui al doilea credit catre o persoana care a contractat deja un altul. Trebuie avut grija ca ratele la cele doua credite sa nu depaseasca jumatate din venitul net pe familie, conditie existenta la toate bancile. O a doua varianta posibila poate fi cardul de credit, cel putin la unele banci. „Sumele astfel obtinute sunt credite de tip revolving si de aceea nu micsoreaza capacitatea de rambursare. Valoarea acestor credite este insa relativ redusa (maximum 3.000 USD)”, declara Stelian Vanatoru, director Credite Retail Banc Post. O ultima solutie – evident cea mai convenabila – ar fi sa faceti o intelegere cu vanzatorul precum ca i-ati achitat direct aceasta suma de bani, tranzactie care va aparea mentionata in precontractul de vanzare-cumparare.O situatie aparte, care va poate mari contributia initiala, este data de faptul ca unele banci finanteaza 70-80% din valoarea stabilita de un evaluator agreat de banca si nu din valoarea stabilita de comun acord intre vanzator si cumparator. Cu alte cuvinte, daca evaluatorul considera ca imobilul valoreaza mai putin decat te-ai inteles cu proprietarul, trebuie sa scoti si aceasta diferenta din buzunar, care se adauga la avansul de 20-30% perceput de banca.Atunci cand va hotarati sa cumparati un imobil prin credit, luati in considerare si valoarea comisioanelor si a taxelor bancare, precum si a celor notariale, intrucat si pe acestea tot dumneavoastra, cumparatorul, va trebui sa le suportati.
Commercial Bank of Greece
Avansul minim cerut la credite: 30% pentru cumparare sau renovare, 50% la achizitie teren sau construire imobil
Valoarea la care se raporteaza avansul: Pretul din contractul de vanzare-cumparare
Finantare avans: Banca nu acorda un alt credit pentru avans, se acorda doar un credit ulterior pentru renovare, daca se indeplineste conditia de venit minim necesar
Intentia de micsorare a avansului: Da, scadere cu 5% la cumparare si cu 20% la construire, daca terenul a fost cumparat fara finantare din partea bancii
Alpha Bank
Avansul minim cerut la credite ipotecare: 25%
Valoarea la care se raporteaza avansul: Valoarea din contractul de vanzare-cumparare
Finantare avans: Banca nu acorda alte credite pentru avans
Avantaje suplimentare: Card Alpha Visa cu o limita de credit de 10% din valoarea finantarii, asigurare de viata gratis, pentru perioada imprumutului
Intentia de micsorare a avansului: Deocamdata nu, piata va dicta
BRD
Avansul minim in numerar cerut la credite ipotecare: 30% la cumparare, constructie, renovare
Valoarea la care se raporteaza avansul: Valoarea din contractul de vanzare-cumparare
Finantare avans: Se acorda credite si pentru avans, se iau in calcul creditele pe card
Intentia de micsorare a avansului: Nu
domenia credit
Avansul cerut la credite ipotecare: 25% la cumparare, 0% la renovare-finisaj, 30% la construire
Valoarea la care se raporteaza avansul: La cumparare, cel mai mic dintre pretul din contractul de vanzare-cumparare si valoarea evaluata; la construire, valoarea evaluata (dar nu mai putin decat valoarea terenului si a fundatiei construite in conformitate cu autorizatia de constructie)
Finantare avans: Societatea nu acorda alte credite pentru avans
Intentia de micsorare a avansului: Nu
miro bank
Avansul minim cerut la credite imobiliare: 0%, dar garantiile trebuie sa valoreze 110% din suma creditului (pentru credit pana in 30.000 USD sau EUR, iar pentru un credit peste aceasta suma 120%); se iau in calcul diferite tipuri de garantii
Valoarea la care se raporteaza avansul: Evaluarea bancii
Finantare avans: Banca nu acorda alt credit pentru avans
Intentia de micsorare a avansului: Nu este cazul
Banc Post
Avansul minim cerut la credite ipotecare: 25% la cumparare, constructie, extindere; terenul sau constructia inceputa e considerata ca parte a avansului
Valoarea la care se raporteaza avansul: Evaluarea bancii Daca valoarea din contractul de vinzare – cumparare e mai mare decat evaluarea bancii, diferenta va fi adaugata avansului
Finantare avans: Banca accepta si acorda alte credite pentru avans daca veniturile permit rambursarea celor doua rate, creditul pe card nu se ia in calcul pentru diminuarea sumei creditate
Intentia de micsorare a avansului: Nu
BCR
Avansul cerut la credite: Ipotecar -25%, imobiliar – 15%
Valoarea la care se raporteaza avansul: Pretul din contractul sau precontractul de vanzare-cumparare
Finantare avans: Banca acorda credite si pentru avans
Intentia de micsorare a avansului: Nu
rcecr
rAvansul minim cerut la credite ipotecare: 10%r
rValoarea la care se raporteaza avansul: Valoarea evaluata a imobilului r
rFinantare avans: Banca nu accepta si nu acorda alte credite pentru avans si nici nu accepta alte datorii fata de terti rn
rnIntentia de micsorare a avansului: Nu, este unul dintre cele mai mici existente pe piatarn
rnrnegnatia bankrn
rnAvansul minim cerut la credite: 20%rn
rnValoarea la care se raporteaza avansul: Cea mai mica dintre valoarea evaluata si cea din contractul de vanzare-cumpararern
rnFinantare avans: Banca nu acorda alt credit pentru avansrn
rnIntentia de micsorare a avansului: Nu, conditiile de acordare a creditului au fost modificate recentrn
rning bankrn
rnAvansul minim cerut la credite ipotecare: Cumparare si constructie 25% pentru credite in lei, 30% pentru credite in euro; 0% la imbunatatirirn
rnValoarea la care se raporteaza avansul: Evaluarea bancii rn
rnFinantare avans: Banca nu finanteaza constituirea avansului, dar accepta credite de la alte banci daca veniturile clientului permit rambursarea ambelor ratern
rnIntentia de micsorare a avansului: Nurn
rnPiraeus Bankrn
rnAvansul minim cerut la credite ipotecare: 30% rn
rnValoarea la care se raporteaza avansul: Valoarea din contractul de vanzare-cumpararern
rnFinantare avans: Banca nu acorda alt credit pentru avansrn
rnIntentia de micsorare a avansului: Deocamdata nurn
rnrnRaiffeisenrn
rnrnAvansul minim cerut la credite: 15% la credite in lei, 25% in USD si EUR rn
rnValoarea la care se raporteaza avansul: evaluarea bancii rn
rnFinantare avans: Banca acorda alte credite pentru avans, daca veniturile permit rn
rnIntentia de micsorare a avansului: Nurn
rnVolksbankrn
rnAvansul minim cerut la credite ipotecare: 20%rn
rnValoarea la care se raporteaza avansul: Cea mai mica dintre valoarea evaluata si cea din contractul de vanzare-cumpararern
rnFinantare avans: Banca acorda credit pentru nevoi personale (maximum 90 milioane lei) pentru avans, accepta si credite de la alte bancirn
rnIntentia de micsorare a avansului: In functie de solicitari se va ajunge undeva in jurul valorii de 15%rn
rnrnBanca Transilvaniarn
rnAvansul minim cerut la credite ipotecare: 30%rn
rnValoarea la care se raporteaza avansul: Valoarea din contractul de vanzare-cumpararern
rnFinantare avans: Banca acorda credite si pentru avans, se iau in calcul creditele pe cardrn
rnIntentia de micsorare a avansului: Nu
