Începând cu 1 aprilie 2025, în Republica Moldova vor intra în vigoare noi reguli privind plățile în numerar pentru cumpărarea de locuințe și automobile. Autoritățile vor monitoriza aceste tranzacții pentru a preveni spălarea banilor.
Reguli noi pentru achizițiile în numerar
Guvernul Republicii Moldova a adoptat măsuri stricte pentru reducerea plăților în numerar atunci când sunt achiziționate bunuri imobile sau mijloace de transport.
Cetățenii care cumpără locuințe sau mașini de la persoane fizice vor trebui să completeze o Declarație specială, depusă prin intermediul prestatorilor de servicii de plată.
Această Declarație trebuie să includă informații detaliate despre cumpărător și vânzător, precum și despre sursa banilor utilizați pentru tranzacție.
Se vor accepta justificări precum salarii, împrumuturi, donații, economii sau vânzarea altor bunuri. În lipsa unor documente justificative, cumpărătorul trebuie să explice modul în care a obținut banii.
O altă cerință impusă de autorități este ca vânzătorul să declare dacă este o persoană expusă politic sau dacă are legături apropiate cu astfel de persoane. Acest aspect este important în contextul luptei împotriva corupției și a finanțării ilegale.
Plafonarea plăților în numerar
Noile reglementări introduc și plafoane stricte pentru plățile efectuate în numerar la achizițiile de locuințe și automobile.
Conform informațiilor publicate de Bani.md, aceste limite sunt calculate pe baza salariului mediu lunar pe economie:
- Pentru locuințe, suma maximă permisă în numerar este echivalentul a 100 de salarii medii lunare.
- Pentru automobile, plafonul este de 50 de salarii medii lunare.
- Dacă valoarea tranzacției depășește aceste praguri, diferența trebuie achitată prin transfer bancar. Totuși, legislația permite ca o sumă de până la 200.000 de lei să fie plătită în numerar, indiferent de valoarea totală a tranzacției.
Monitorizarea de către autorități
Instituțiile financiare care procesează plățile în numerar sunt obligate să trimită Declarațiile către Serviciul pentru Combaterea Spălării Banilor. Acestea trebuie transmise până la data de 10 a lunii următoare în care s-a efectuat depunerea banilor.
În plus, legislația prevede o restricționare treptată a plăților în numerar pentru achizițiile de bunuri valoroase:
- În 2026, plafonul va scădea la 75 de salarii medii pentru locuințe și 25 de salarii medii pentru automobile.
- În 2027, limita pentru achiziția locuințelor va fi redusă la 50 de salarii medii.
- Din 1 ianuarie 2028, toate tranzacțiile care depășesc aceste limite vor putea fi realizate exclusiv prin transfer bancar. Totodată, obligația depunerii Declarației va fi eliminată.
Prin aceste măsuri, autoritățile își propun să limiteze folosirea numerarului în tranzacțiile mari și să sporească transparența financiară.
